如果把銀行比作一輛汽車，那么做業(yè)務就如踩油門，而控風險就如踩剎車，要使汽車安全駛到目的地，銀行人員就要根據(jù)實際情況決定是加速還是減速。近年，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機構與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營業(yè)機構存在內(nèi)部控制不嚴，管理不到位的問題。銀行是經(jīng)營風險的企業(yè)，手握巨額資金，自然是社會上不法分子覬覦的目標。隨著銀行制度日益嚴密，有些案件已經(jīng)較少發(fā)生。但有些同樣的案例，十幾年仍在發(fā)生，例如虛假銀行存單質(zhì)押騙貸、虛假銀行承兌匯票貼現(xiàn)等等，為什么？銀行人為什么一而再、再而三地上當受騙？銀行資金受到損失、銀行人員鋃鐺入獄，我們不禁對誤入歧途的員工感到心痛。

本課程從銀行的實際出發(fā)，重點講授相關案件，旨在提升客戶經(jīng)理的合規(guī)風險意識和業(yè)務處理能力。通過學習，可以幫助銀行從業(yè)人員剖析疏漏、警示員工、借鑒經(jīng)驗，達到防患于未然，建立一批“懂業(yè)務、善配合、嚴律己”的客戶經(jīng)理團隊。

●樹立員工正確的職業(yè)生涯發(fā)展方向，充分認識職業(yè)生涯規(guī)劃對人生發(fā)展的意義

●全面樹立員工的合規(guī)意識和正確的人生觀、價值觀，有效防范風險

● 通過案例分析，總結經(jīng)驗教訓，提高員工的工作責任心，增強一線業(yè)務操作風險的防控水平，避免同類風險事件的再次發(fā)生

● 培養(yǎng)員工正確的職業(yè)發(fā)展觀和職業(yè)心態(tài)。

● 銀行員工需要明白的問題：

1）我現(xiàn)在在哪兒？——我的職業(yè)現(xiàn)狀怎樣

2）我要去哪兒？——我的職業(yè)發(fā)展目標設定

3）我如何去？——目標分解和路徑設計方法

4）我要怎么做？——制定達成目標的具體實施計劃

第一講：路在何方——確定個人職業(yè)生涯發(fā)展目標的重要性

1. 2018，我們面臨一個什么樣的時期

2. 你為什么重要

3. 你目前的現(xiàn)狀

4. 你的職業(yè)生涯有多長？

5. 未來銀行的發(fā)展？

6. 你的職業(yè)目標如何確定？

7. 你要怎么做（如何定目標）

工具：目標管理計劃表（MBO）

視頻思考

小結：感恩、敬業(yè)、責任、危機

第二講：劍指金融——強監(jiān)管嚴問責的金融時期

1. 國內(nèi)168起操作風險案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn)

2. 新形勢下的金融走向和監(jiān)管風暴

3.“強監(jiān)管、嚴問責”形勢下的合規(guī)管理要求

4. 銀監(jiān)會提出了內(nèi)控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、

柜面業(yè)務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。

5. 2017年郭樹清監(jiān)管風暴及穿透監(jiān)管思路

6.2017年人民銀行、銀監(jiān)會強監(jiān)管罰單分析

1）罰單數(shù)量與區(qū)域分析

2）罰單金額與機構分析

3）行政處罰要點分析

4）行政處罰歸因分析

小結：”銀行人”的使命與責任——緊跟監(jiān)管動態(tài)，檢視自身業(yè)務運行，力求風險管控貼合監(jiān)管要求。

第三講：風險案例分析及風險防范

引言：南方某銀行一起貸款詐騙案給予的思考

一、匯款類

1. 案例1：某外資銀行3億歐元匯款的悲劇

1）基本案情

2）案例評論

案例啟示

二、貸款類

1. 案例2：某企業(yè)偽造糧食倉單騙取股份制銀行貸款案

1）基本案情

2）作案手段

3）人員處理情況

案例啟示（防騙措施）

2. 案例3：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸8970萬

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）案意點擊

3. 案例4：某股份有限公司客戶經(jīng)理收受賄賂判決案

1）基本案情

2）法院判決

案例啟示

小結：銀監(jiān)會客戶經(jīng)理十個嚴禁 & 合規(guī)“四不讓”

三、行業(yè)類貸款

1. 案例5：某銀行成功化解某物流有限公司1億元鋼鐵金融網(wǎng)絡授信風險

1）項目背景

2）存在問題

3）風險化解措施

案例啟示

2. 案例6：某銀行成功實現(xiàn)XX圖書公司風險貸款本息全部回收

1）項目背景

2）存在問題

3）風險化解措施

案例啟示

小結：“破窗理論”的啟示

四、小企業(yè)貸款類

1. 案例7： 短貸常用，某汽車設備有限公司面臨資金斷鏈案

1）項目背景

2）存在問題

3）風險化解措施

案例啟示

五、汽車金融貸款類

1. 案例8： 提前化解某名車匯汽車銷售有限公司授信風險

1）項目背景

2）存在問題

3）風險化解措施

案例啟示

六、零售客戶貸款類

1. 案例9：以訴促談，銀行成功收回消費貸款120萬

1）項目背景

2）存在問題

3）風險化解措施

案例啟示

小結：一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理最簡單的標準就是，對貸款要做到“放得出去，收得回來?！?span>

七、其他類

1. 案例10：行為識別判斷案例

1）看圖判斷

2）思考與點評

3）知識點1：關聯(lián)交易

4）知識點2：會議紀要等書面文件具有法律效力嗎？

小結：客戶經(jīng)理職業(yè)道德警句

第四講：如何培養(yǎng)員工做一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理

一、培養(yǎng)員工責任感、企業(yè)歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風險的發(fā)生

1. 優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本標準

2. 優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本要求

3. 成為優(yōu)秀客戶經(jīng)理的“四應該、四做到”

二、建立以人為本的風險管控文化

1. 建立違紀違規(guī)舉報制度

2. 推行管理問責制

3. 完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機制

1）崗位輪換

2）強制休假

3）離任審計

4. 建立健全風險防范的長效機制

5. 合規(guī)管理技巧—共情與心理邊界

6. 銀監(jiān)會規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》全文解讀

結束語：致所有員工

算好人生七筆帳，走好人生每一步?！液苤匾?span>

感恩、敬業(yè)、責任、危機！

注：案例將針對課程進度控制和授課學員有針對性地進行調(diào)整。