1、在前不久舉行的G20杭州峰會(huì)上，數(shù)字普惠金融成為峰會(huì)討論的熱點(diǎn)議題之一。G20各成員國(guó)深入探討，形成了金融領(lǐng)域首個(gè)國(guó)際性共同綱領(lǐng)《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》以下簡(jiǎn)稱《原則》。

數(shù)字普惠金融旨在利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)普惠金融發(fā)展，借助數(shù)字化手段提升金融的服務(wù)效率和服務(wù)范圍，通過移動(dòng)互聯(lián)、移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)和通信服務(wù)、移動(dòng)數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字化手端降低投融資成本、提高投融資效率、拓寬投融資渠道，立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可控的風(fēng)險(xiǎn)程度和可負(fù)擔(dān)的成本，讓更多的人享受金融發(fā)展的成果。

2016年1月，國(guó)務(wù)院公布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》，普惠金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略，而數(shù)字化技術(shù)為普惠金融的發(fā)展插上翅膀。在數(shù)字普惠金融發(fā)展的浪潮中，作為我國(guó)金融業(yè)的中流砥柱，銀行業(yè)秉承“以客戶為中心”理念，抓住機(jī)遇，順勢(shì)而為，充分借助數(shù)字化手段推動(dòng)普惠金融發(fā)展，并在這個(gè)過程實(shí)現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型與變革。

2、隨著普惠金融和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等科技手段的普及，未來銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，得零售者得天下，零售信貸業(yè)務(wù)的拓展，逐漸成為各家銀行面臨的一個(gè)課題，小額、分散、需求種類多、行業(yè)門類眾多等等，對(duì)于業(yè)務(wù)營(yíng)銷拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制都向傳統(tǒng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提出了嶄新的課題；而再線下的具體普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)踐中，反過來又為商業(yè)銀行積累了大量又價(jià)值的客戶數(shù)據(jù)，作為推動(dòng)普惠金融數(shù)字化的強(qiáng)有力啊支撐。

3、本篇課程綱要，通過對(duì)《原則》的八個(gè)原則和具體的建議的簡(jiǎn)單解讀，結(jié)合我多年對(duì)國(guó)內(nèi)各類型商業(yè)銀行推動(dòng)發(fā)展普惠金融的各項(xiàng)數(shù)據(jù)的分析，站在國(guó)情和普惠金融實(shí)務(wù)的角度去聊聊普惠金融（小微信貸、農(nóng)貸、個(gè)人信貸）的那些事兒。

1、思想上認(rèn)識(shí)到數(shù)字化的普惠金融給商業(yè)銀行帶來的價(jià)值；

2、了解《原則》的八大原則的主要含義；

3、深刻了解普惠金融對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的核心理念與實(shí)際價(jià)值；

4、了解國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普惠金融推動(dòng)過程中數(shù)字化工具的業(yè)務(wù)模式

5、商業(yè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展中線下與線上的關(guān)系

第一講：新的監(jiān)管形勢(shì)下的國(guó)內(nèi)普惠金融

一、新監(jiān)管政策的形式下商業(yè)銀行的普惠金融

1、互聯(lián)網(wǎng)金融OR普惠金融

1）普惠金融/互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)

2）普惠金融特性

2、普惠金融環(huán)境現(xiàn)狀

1）普惠金融服務(wù)需求的潛在市場(chǎng)巨大

3、如何搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的平臺(tái)

1）通過基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)，積累大量的用戶體驗(yàn)數(shù)據(jù)

2）聊聊大數(shù)據(jù)庫對(duì)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的意義

3）大量移動(dòng)終端的普及能夠讓更多的人享受的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的便捷

4）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融加電商平臺(tái)

5）電子商務(wù)加金融的服務(wù)模式：嵌入進(jìn)銷存系統(tǒng)、支付結(jié)算、融資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)管理等模塊；由原來的純線下變?yōu)榫€上線下相結(jié)合

4、能力建設(shè)是普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵

1）資金獲取問題

2）能力建設(shè)問題

3）信用建設(shè)問題

5、如何用互聯(lián)網(wǎng)為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸產(chǎn)品營(yíng)銷

1）小企業(yè)信貸產(chǎn)品的營(yíng)銷

2）個(gè)人零售信貸產(chǎn)品營(yíng)銷

3）房貸產(chǎn)品的營(yíng)銷

二、什么是數(shù)字普惠金融

1、數(shù)字普惠金融的特征

2、數(shù)字普惠金融包含的內(nèi)容

3、《G20 數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》解讀：

     八大原則簡(jiǎn)單解讀

第二講：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普惠金融開展的現(xiàn)狀

  一、商業(yè)銀行幾大陣營(yíng)現(xiàn)狀：

1、農(nóng)商銀行、城商銀行現(xiàn)狀

2、股份制商業(yè)銀行現(xiàn)狀

3、大商業(yè)銀行現(xiàn)狀

4、村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀

5、非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

二、基于普惠金融形勢(shì)下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的模式

1、根據(jù)商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品五要素進(jìn)行差異化的精準(zhǔn)營(yíng)銷獲客

2、根據(jù)存量客戶的經(jīng)營(yíng)行為特征和消費(fèi)行為偏好進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷獲客

3、依靠更加便捷的支付結(jié)算手段增加客戶美好體驗(yàn)度獲客

4、人工智能與移動(dòng)終端等科技手段的使用可以覆蓋更多的原來無法服務(wù)的客戶

三、普惠金融工作的行業(yè)分析：為積累大量普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)（商業(yè)銀行普惠金融服務(wù)的實(shí)務(wù)工作）

   1、普惠金融實(shí)務(wù)中的調(diào)研工作（通過更全面的大數(shù)據(jù)采集更好的服務(wù)客戶）

調(diào)研當(dāng)?shù)乜蛻纛愋鸵约八嫉谋壤蛿?shù)量（不同從業(yè)類別、年齡等）

涉及經(jīng)營(yíng)類各種客戶類型的數(shù)量和占比分別：便于進(jìn)行客戶交叉營(yíng)銷分析（基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農(nóng)生產(chǎn)加工等等）

根據(jù)不同的行業(yè)和客戶，制定差異化的金融服務(wù)產(chǎn)品和準(zhǔn)入政策：

2、個(gè)人及小微金融產(chǎn)品的差異化：

2.1差異化定價(jià)的本質(zhì)：客戶多樣化的需求會(huì)得到最大化的滿足

2.2差異化定價(jià)所帶來的好處：

2.2.1精準(zhǔn)營(yíng)銷：符合大數(shù)據(jù)客戶體驗(yàn)趨勢(shì)

2.2.2精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管控：科技會(huì)讓金融體驗(yàn)更美好

第三講：商業(yè)銀行普惠金融綜合服務(wù)方案的設(shè)計(jì)

1、綜合金融服務(wù)的核心是什么

一是盡可能獲得更多的有效的交叉客戶體驗(yàn)數(shù)據(jù)

二是無限制無限次的增加客戶與銀行的粘性度

三是真正意義上培養(yǎng)客戶享受綜合金融服務(wù)意識(shí)

四是真正培養(yǎng)客戶的能力建設(shè)水平

2、綜合金融服務(wù)開展的客戶（小微企業(yè)客戶、三農(nóng)、個(gè)人）必須了解的幾大數(shù)據(jù)？

數(shù)據(jù)一：小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)比數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)二：小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上下游供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)三：小微企業(yè)采購模式數(shù)據(jù)和結(jié)算模式數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)四：小微企業(yè)銷售穩(wěn)定性和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)五：小微企業(yè)成本結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)六：小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人軟信息數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)七：小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)積累的客戶消費(fèi)行為數(shù)據(jù)

第四講：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行案例分享

1、農(nóng)商銀行

2、郵儲(chǔ)銀行

3、村鎮(zhèn)銀行

4、城商銀行

第五講：學(xué)員互動(dòng)

1、為現(xiàn)場(chǎng)學(xué)員提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)解決思路

2、解答學(xué)員疑問----主要對(duì)課堂講解的問題。